数字人民币来了!我们还需要支付宝和纸质货币吗?

文/东方亦落

现在移动支付成为潮流,用纸币的人已经越来越不常见(www.mtjd.com.cn)。为了配合这种转变,人民银行在深圳开展了数字人民币红包试点。通过抽签的方式将200元的红包发放到个人的数字人民币钱包中,用户可持红包在深圳的定点商户消费,发放红包总金额达到1000万元。

在消费过程中,用户可选择“用户扫描商户收款码消费”和“商户扫描用户付款码消费”两种方式来使用数字人民币。而且根据用户选择银行的差别,数字人民币的颜色也有所不同,包括红色、蓝色、绿色等。

在深圳罗湖区内,如KK Mall、万象城等大型商场中的不少商家都已经在柜台上摆放了“数字人民币”的统一标牌。而且数字人民币未来会从深圳逐渐普及到京津冀、长三角、粤港澳大湾区及中西部具备条件的试点地区,后续还会陆续推广至全国。

当前移动支付已经普及,不带现金和银行卡只带手机出门早就成了习惯。随着移动支付的作用日趋重要,央行也需要推出与时俱进的支付体系。此次数字人民币试点起到了加速推进其应用落地的作用,随着不断的提升和优化,数字人民币应该可以给大众提供更为便捷、高效的支付体验。

对支付宝这类第三方移动支付工具而言,数字人民币的出现似乎会挤压其市场份额。因为二者有着天然重合的部分,支付的方式也都是线上支付,必然会分走第三方移动支付的原有用户。

但从本质上来看,二者的性质完全不同。数字人民币是法定货币,而支付宝、微信支付等则是一种支付的手段。在安全性、信用基础、隐私保护等方面,数字人民币更具优势,但想要真正推广,却也离不开第三方支付工具对用户支付习惯的培养、对零售支付场景的渗透等。所以二者并非完全的对立关系,甚至可能会达到相辅相成的形态。

而对于纸币,数字人民币的出现也并不是要取而代之。通过顶层设计推出数字形式的法定货币,作为纯公共产品,成为电子化支付的重要补充。数字货币本质上与纸币、硬币没有区别,在一定时期内不会取代实体货币,而是作为人们日常支付手段的一种补充。

总的来说,在第三方支付工具已经非常便捷的今天,数字人民币的出现可以起到填补市场空白的作用:作为补充手段满足如今人们在支付方面的多元化需求,而非去抢占第三方支付工具的市场。此外,数字人民币的推广将充分调动市场力量的创新实践,并可能在一定程度上改变现有社会结构和机构功能。

由此可以确定,数字人民币的出现并不会像某些人所担心的那样成为“竞争者”。我们更应该担心的是人们对数字人民币的体验感和接受度、数字人民币系统的安全和效率能否支撑中国庞大的用户基数,以及数字人民币将会受到的来自世界各国CDBC(央行数字货币)项目的竞争压力。

当然,任何的新创造都难免面临压力,但压力也有机会成为动力。数字人民币的出现从整体来说无疑是符合大趋势的,未来我们仍然需要第三方支付工具与实体货币,也可以逐步尝试数字人民币带来的新体验。

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